Betonzavod-oreol.ru

Деньги и бизнес
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит бизнес старт от сбербанка

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка РФ

Кредит «Бизнес-старт» — это действительно уникальное явление на отечественном рынке кредитования малого бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке: условия

Заем выдается только тем, кто не ведет в настоящее время бизнес, а только собирается его открыть. Вот основные условия получения займа:

  • Сумма кредитования — до 3 миллионов рублей.
  • Срок — до трех с половиной лет.
  • Процентная ставка — 17,5% (при займе на срок до двух лет) и 18,5 (если на срок более двух лет).
  • От заемщика требуется вложить в создаваемое предприятие не менее 20% конечной суммы.
  • Обеспечением выступают приобретаемые для ведения бизнеса материальные активы а также поручительства граждан.
  • Доступно для ИП и юридических лиц.

Есть ли ограничения?

Приведенные выше условия — действительно выгодны. Сравните предлагаемую ставку со средними процентами по займам для бизнеса, чтобы убедиться. Разумеется, без определенных ограничений, в какой-то мере снижающих риск, не обойтись.

СБ жестко регулирует сферу создаваемой комании. На выбор дается два варианта: либо покупка франшизы, либо ведение дел по стандартному, специально разработанному бизнес-плану.

Какие франшизы доступны?

Список довольно велик; сферы деятельности самые разнообразные, например:

В число же стандартных бизнес-планов входят, например: клининг, парикмахерская, кондитерская, пекарня, салон красоты. Оба списка неполные; кроме того СБ привлекает к сотрудничеству новых франчайзеров.

В заключение: откуда взялся «Бизнес-старт»?

На нашем сайте неоднократно подчеркивалось, что получить кредит на открытие бизнеса практически нереально. Очевидно, что банк, вкладывая деньги в проект начинающего предпринимателя, сильно рискует. Ему просто невыгоден такой риск.

Но это обычный банк. Сбербанк — другое дело. Во-первых, это государственная (по сути) компания, которая не только зарабатывает деньги, но и способствует достижению стратегических целей государства. Во-вторых, размер структуры и ее финансовые возможности позволяют идти на подобные риски.

То есть появление программы «Бизнес-старт», почти филантропическая раздача денег на довольно выгодных условиях — вполне закономерное дело. И если вы, начиная свое дело, находитесь в поисках стартового капитала — воспользоваться «бизнес-стартом» действительно есть смысл.

Отметим также, что, помимо указанных выше формальных критериев, при выдаче ссуды в расчет берется еще и то, кто именно подал заявку. Иначе говоря — в ходе согласования договора банк изучает личность и деловые качества потенциального бизнесмена. Это не раздача денег всем желающим: в вас должны поверить.

В заключение обратимся ко всем, кто имел опыт обращения в Сбербанк для получения ссуды по этой программе. Пожалуйста, оставьте свой комментарий о ней. Ваши отзывы могут помочь другим!

Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит

Для становления и развития собственного бизнеса нужно использовать свои и взятые в займ денежные средства.

К займам относятся кредиты, которые будут приобретены в банках.

Один из выдачи кредита является – целевое кредитование. Сбербанк предлагает для клиентов один из таких программ, как «Бизнес-старт».

Программа «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» от Сбербанка – это целевой кредит, где кредитные средства предназначены для открытия своего бизнеса.

Основные условия «Бизнес-старт».

  • от 6 месяцев до 2-х лет — 17,5%
  • от 24 месяцев и до 42 месяцев — 18,5%

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или юридического лица.

Погашение заемных средств выполняется каждый месяц по графику аннуитетных платежей.

Аннуитетная система платежа – когда клиент обсуждает сам схему выплат с банком. По такому графику платежей проводится погашение, например, ипотечные займы у банка.

В любой день месяца физическое или юридическое лицо может внести денежную сумму, которая будет списана от основного долга. Для клиентов, кто оплачивает аннуитетной системой, для них значительно уменьшается срок кредитования, так как возможно погасить долг раньше, чем указан срок в договоре.

Основные условия.

Определенные условия, при выдаче целевого кредита «Бизнес-старт».

  • При открытии бизнеса, доля собственных средств должна быть не меньше 20%.
  • Целевой кредит может быть выдам физическим и юридическим лицам, для открытия собственного дела, или тем, кто не занимался коммерцией в течение 3-х месяцев.
  • Возраст заемщика от 20 до 60 лет.
  • Перед получением целевого кредита «Бизнес-старт» нужно в обязательном порядке пройти бесплатный курс о предпринимательской деятельности, и поле сдать тест.
Читать еще:  Описание бизнес плана пример

После, существует 2 варианта получения целевого кредита «Бизнес-старт».

  • На основе франчайзинга.
  • На основании стандартного бизнес-плана Сбербанка.

Преимущества.

  • Возможна отсрочка платежа по целевому кредиту, сроком до 6 месяцев.
  • Не взимается комиссия при выдаче кредитных средств.
  • Консультационная помощь.
  • Возможно вести свой бизнес, на основе франчайзинга.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг.

Главное преимущества целевого кредита «Бизнес-старт» является то, что есть возможность работать по франшизе предпринимателю.

Сбербанк единственный в России банк, дающий возможность работать на основании договора франчайзинга.

Франчайзинг – это один из способов ведения коммерческого дела, где франчайзер передает ИП или юридическому лицу право на продажу товаров или услуг, на условиях:

  • Строгие соблюдения параметров и характеристик товаров и услуг.
  • Использование технологий, которые указаны во франшизе.
  • Соблюдение схем продаж, которые разработаны.
  • Использовать определенный товарный знак или бренд.

Преимущества франчайзинга:

  • Внедрение удачного опыта коммерческого дела франчайзера, при видении личного бизнеса.
  • Положительный имидж и репутация компаний-франчайзера, если бренд известный, то затраты будет минимальными (реклама, маркетинг, торговые точки, дизайн.).
  • Помощь заемщику и обучение персонала, в том время, как будет открыта франшиза.
  • Разработанная система логистики.

Оформляя целевой кредит «Бизнес-старт», заемщику предоставляется список франчайзеры-партнеры Сбербанка (более 60 компаний), которые занимаются различными коммерческими делами.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» клиент так же может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера. Отличие в одном, что рассмотрение будет длиться дольше, нежели если выбирать список компаний у Сбербанка.

Предоставленные документы от клиента банку, передаются из регионов, в центральный офис Москвы, и уже в столице принимается решение на заявку целевого кредита «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка.

Второй вариант, для получения целевого кредита «Бизнес-старт» является применение стандартного, разработанного бизнес-плана Сбербанком.

Целевой кредит выдается в трех вариациях:

  • Элит.
  • Средний.
  • Эконом.

Отличие вариаций – сумма кредита.

Шесть направлений, которые предлагаются клиентам, для того, чтобы целевой кредит осуществился, деятельность в коммерческой сфере:

  1. Кейтеринговые услуги. Компании для выездов ОП (общественного питания).
  2. Клининговые услуги. Организация уборок.
  3. Изготовление кондитерских изделий.
  4. Услуги парикмахера.
  5. Компания салонов красоты.
  6. Сфера бизнеса, в выпечке хлебобулочных изделий.

Преимущества во взятии целевого кредита «Бизнес-старт» с стандартным типовым бизнес-планом от Сбербанк является:

  • Нет необходимости платить фиксированный паушальный взнос и ежемесячный роялти.
  • Самостоятельно принимать решения и создавать бизнес-модели.

Документы для получения кредита.

Для предварительно решения Сбербанка нужно пакет документов:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт РФ.
  • Документ с регистрацией на территории России.
  • Военный билет и приписное свидетельство, при его наличии.
  • Финансовая документация.
  • 2 НДФЛ – работник компании (если поручитель).
  • Для ИП – налоговую декларацию (если поручитель).
  • Для юридических лиц – декларация о доходах (если поручитель).

Для окончательно решения Сбербанка требуемый пакет документов:

  • Согласие, в виде письма от франчайзера, о сотрудничестве с заемщиком.
  • Информационное письмо от франчайзера о том, что одобряет приобретенные необоротные активы.
  • Для юридических лиц – запись внесения в Единый государственный реестр, устав, свидетельство о государственной регистрации.
  • Для ИП – свидетельство об учете в налоговой, лицензию и свидетельство ЕГРИП.

Заявка на получение целевого кредита «Бизнес-старт» рассматривается в течение 3-х рабочих дней.

Вероятность получения кредита.

Зависящие факторы на получение целевого кредита «Бизнес-старт».

  • Решение от франчайзера.
  • Кредитная история клиента.
  • Залог от заемщика.
  • Доходный уровень.
  • Прогноз показателей бизнес-проекта.

Кредит на бизнес в Сбербанке: условия, ставка

Если вы приняли решение открыть собственный бизнес, но у вас нет для этого стартового (наличного) капитала, то лучшим выходом будет оформление кредита в самой авторитетной финансовой организации страны — Сбербанке.

Если вы хотите выяснить какие кредитные программы предлагает компания для предпринимателей, можно ли оформить займ без залога и поручителей, читайте представленный обзор.

Как в Сбербанке взять кредит на открытие бизнеса?

Хорошей новостью для всех предпринимателей стало решение Сбербанка снизить процентные ставки по кредитам на бизнес.

Читать еще:  Каким бизнесом можно заняться без вложений

Сегодня оформить кредит на бизнес в Сбербанке ИП может под самый низкий годовой процент в стране – всего от 11,8%.

Для представителей малого и среднего бизнеса организация представляет сразу несколько выгодных кредитных проектов:

  • Займ «Доверие»;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Ссуда с залогом «Бизнес-Оборот»;
  • Кредит с обеспечением «Бизнес-Инвест».

Воспользоваться предложениями Сбербанка можно следующими способами:

  • Заполнив заявку на официальном сайте организации;
  • Позвонив в контактный центр компании по телефону 8 800 555 57 77;
  • Лично обратившись в ближайшее отделение организации.

Если вы начинаете свое дело с нулевым капиталом, тогда лучшим выбором для вас будет оформление займа по программе «Доверие», подробнее о котором читайте далее.

Бизнес-старт или условия программы «Доверие»

Взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно, если воспользоваться предложением «Доверие». Условия данного займа для индивидуальных предпринимателей следующие:

  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем – 3 миллиона руб.;
  • период – в пределах 3 лет;
  • процентная ставка – от 16,5% до 18,5% годовых.

Данный тип займа предоставляется в двух вариантах: под залог и без обеспечения. В первом случае вероятность получить положительный ответ по заявке в разы больше. Во втором случае выручит грамотно составленный бизнес-план, так как если убедить кредитора, что проект не провальный, деньги будут выделены даже без обеспечения.

Необходимые документы

Для оформления ссуды на развитие бизнеса с нуля клиент (предприниматель, юридическое лицо) должен собрать такой пакет необходимых документов:

  • личный паспорт ИП российского образца;
  • заполненная анкета-заявка с указанием сведений о предпринимателе;
  • учредительные акты на бизнес;
  • регистрационное свидетельство ИП;
  • финансовая отчетность;
  • акты по хозяйственной деятельности.

Уточнить любые вопросы можно по телефону «горячей линии» 8 (800) 555 5 777.

Кредит на бизнес под залог недвижимости

Займ на бизнес под залог недвижимой собственности предоставляется на более выгодных условиях, так как финансовая организация в качестве гарантии возвращения кредитных средств получает акты на имущество заемщика. В случае непогашения долга все перейдет банку и будет реализовано с молотка в счет погашения текущей задолженности.

Кредит «Бизнес-Оборот»:

  • минимальный объем — 150 000 руб.;
  • наибольшая сумма определяется, исходя из платежеспособности клиента;
  • период кредитования – 36 месяцев;
  • годовой процент — от 11,8%.

Займ «Бизнес-Инвест»

  • наименьший размер ссуды – 150 тысяч руб.;
  • максимальный предел – зависит от платежеспособности заемщика;
  • выдается на срок – до 10 лет;
  • процентная ставка – начиная с 11,8%.

Возможность оформить тот или иной тип предложения Сбербанка зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую ИП или юридическое лицо готово оформить в залог.

Оценка проводится оценочной компанией за счет кредитора. Если заемщика не устраивают ее результаты, он может инициировать повторную проверку за собственный счет.

Предложения без залога

Можно ли в Сбербанке оформить кредит на бизнес без залога? Да, взять займ без обеспечения доступно сегодня большинству предпринимателей. В настоящее время банк предлагает следующие виды ссуды без залога:

  • «Доверие» — сумма от 100 000 до 3 000 000 р., годовой процент 16,5 — 18,5%, период — до 36 месяцев.
  • «Экспресс-овердрафт» — объем займа от 50 000 до 2 000 000 р., максимальный срок предоставления 1 год, процентная ставка -15,5% в год.

Данные виды займов имеют целый ряд преимуществ, в том числе: низкий годовой процент (от 11,8%), увеличенный период кредитования (до 120 месяцев), возможность взять ссуду без обеспечения, отсутствие комиссионного сбора за выдачу.

Одобрение заявки в большей степени зависит от предоставляемого заемщиком пакета документов. Чем грамотнее и убедительнее будет выглядеть бизнес-план, тем выше вероятность получить на него максимальную сумму без обеспечения и залога.

Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?

Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.

Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.

Читать еще:  Как сделать бизнес на сельском хозяйстве

Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.

Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка: бизнес с нуля

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  1. Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  2. Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  3. Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  1. Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  2. Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  3. Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  4. Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector